专家建议10岁开始存养老钱引热议，复利虽好但需结合实际

发布于：2025-08-07 阅读：11

近日，上海交大教授阎志鹏建议10岁开始存养老钱，引发广泛讨论。他用三胞胎案例说明越早启动复利效应越惊人，但该建议在实际可行性、收益率假设及价值观等方面存在争议。同时也有更务实的替代建议，养老规划需结合实际情况。

近日，上海交通大学上海高级金融学院教授阎志鹏在《金融新启航·养老金融透视镜》栏目上，分享了关于养老规划的专业见解，他提出养老规划的核心是“时间杠杆”，并以三胞胎案例进行说明。

养老规划

假设年化收益率为8%，10岁开始每年存1万，连续6年，65岁时账户余额344万；16岁开始每年存1万，连续9年，最终为293万；25岁开始每年存1万，连续40年，最终仅280万。这表明越早启动，复利效应越惊人。

对于不同年龄段人群，阎志鹏也给出了具体的建议。20多岁应投资较大比例的权益类资产，借助年化收益积累财富。30多岁需平衡刚性支出与养老储备，可采用“30元法则”，每天先存30元再消费，一年就是1万元，30年8%的复利，最终财富可达137.2万。50岁以上的人群，要聚焦缺口测算，降低权益类资产的占比，补充商业保险。

复利效应

然而，这一建议引发了广泛讨论。争议焦点主要集中在以下几个方面。首先是实际可行性存疑，10岁儿童尚无独立收入来源，储蓄需完全依赖父母支持，这可能给普通家庭尤其是经济条件有限的家庭带来额外经济压力。现实中，多数家庭需优先满足教育、医疗等刚性支出，提前为子女规划养老的优先级往往被后置，实际操作难度较大。

其次，8%的年化收益率被指过于理想化。当前市场环境下，银行理财产品、定期存款的年化利率普遍低于3%，即便股票、基金等权益类投资可能提供更高收益，但实现8%的年化回报需承担较高风险，且在数十年投资周期中保持收益稳定的难度极大。此外，长期通胀可能稀释存款的实际购买力，高收益产品未必能跑赢物价上涨，进一步削弱了收益假设的可靠性。

最后，价值观念冲突也是争议点之一。要求儿童从幼年时期便为养老进行储蓄，被部分观点质疑可能剥夺童年应有的快乐与自由，甚至可能过早引发对未来生活的焦虑，忽略了不同年龄段的生活重心与心理需求。

不过，也有一些更务实的替代建议。在青少年期（10 - 20岁），可聚焦财商教育，如零花钱管理、储蓄习惯等。成年后（25岁起），强制储蓄工资的10% - 20%，优先低风险工具，逐步增加权益类投资，但需控制风险敞口。还可以采用“咖啡钱”模型，每日存30元，年存1万，30年复利4%可达56万。同时，要利用好政策工具，如个人养老金账户、商业养老保险等。

金融理财

总体来看，阎志鹏的观点强调了“时间杠杆”在养老规划中的重要性，为个人财富积累提供了理论参考，但具体实施需结合家庭实际经济状况、市场环境变化及个人生命周期特点，平衡短期需求与长期目标，方能实现更可持续的养老储备。

转载请注明出处：全媒热点
本文地址：https://www.cqgreen.com/jrcj/567.html

扫一扫关注我们

标签：养老规划复利效应 10岁存养老钱金融理财

上一篇: 美股强势反弹，科技与中概股闪耀，市场博弈美联储降息

下一篇: 纳指创收盘新高，苹果本周大涨超 13％

男子贷款8.3万被扣2.8万，服务费争议引银行调查

一男子贷款8.3万却被扣2.8万，贷款公司称是协商好的“一口价服务费”。目前银行正对此事展开调查核实。此事件引发大众对贷款服务费的关注，后续结果值得期待。 ···

2025-08-30
最新反诈指南：守护你的钱袋子

在信息时代，诈骗手段层出不穷。本文介绍常见金融类诈骗，如“精准扶贫银行卡”“区块链稳赚”等骗局。还有新型诈骗，像刷短视频点赞、AI换脸等。提醒大家提高警···

2025-08-19
时隔10年，A股再现“双2万亿”，“机构牛”特征显现

2025年8月13 - 15日，A股成交额和两融余额多次双破2万亿。上一次出现是10年前杠杆牛市末期。此次机构成主导，“机构牛”特征渐显。与2015年不同，如今杠杆使用更···

2025-08-18
多家银行回应存取款超5万新规，引发金融关注

近日，多部门发布金融新规，取消5万以上现金存取登记要求。但部分银行仍因防诈骗、洗钱等保留登记举措。不同银行规定各异，反映了金融服务在便民与风控间的权衡，···

2025-08-17
“恋爱都不想谈了”！新股民跑步入场，悲喜交织逐梦股市

近期A股行情火热，大量新股民涌入。7月上交所新开户数达196万户，同比增71%。本文采访多位新股民，如布丁、刘明、王小薇，讲述他们入市经历，从初尝甜头到遭遇调···

2025-08-16