两项贴息政策发力，助力消费市场繁荣

近日，个人消费贷款贴息和服务业经营主体贷款贴息政策发布。个人消费贷贴息降低居民信贷成本，服务业经营主体贷款贴息助力企业提升服务。两项政策从供需两端发力，形成良性循环，推动消费市场繁荣，还需多部门协同确保落实。

近期，财政部等部门联合发布《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》和《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》，通过财政与金融联动，为促消费、扩内需注入强大动力。

个人消费贷款贴息政策是实实在在的利民之举。其贴息对象为居民使用相关贷款经办机构个人消费贷款中实际用于消费的部分。涵盖范围广泛，既有单笔 5 万元以下的日常消费，像购买生活用品、外出就餐等；也包括单笔 5 万元及以上的重点领域消费，如家用汽车购置、养老生育支出、教育培训投入、文化旅游消费、家居家装和电子产品购买以及健康医疗费用等。贴息比例为 1 个百分点，约为当前商业银行个人消费贷款利率水平的 1/3，政策实施期为 1 年，从 2025 年 9 月 1 日至 2026 年 8 月 31 日。

居民要享受该贴息，关键在于有真实的消费行为。在政策实施的这一年里，无论是小额的日常消费，还是大额的重点领域消费，只要是从相关机构获得消费贷款并实际用于消费的部分，都能享受贴息支持。每人单笔消费最高可享受 500 元贷款贴息，多笔消费还能叠加。具体操作也较为简便。借款人在申请个人消费贷款签订贷款合同时，授予贷款经办机构相关权限，让其能识别贷款发放账户或指定账户的交易信息。若已签订贷款合同，贷款经办机构也可通过签订补充协议等方式取得借款人授权。之后，贷款经办机构会根据实际消费情况，按照政策规定的贴息比例、贴息上限等要求计算财政贴息金额，在定期收取贷款利息时，直接扣减财政承担的贴息资金，借款人通过短信、手机 APP 等就能知晓自己享受财政贴息的具体情况，无需额外操作。

举个例子，假设小李打算购买一辆家用汽车，申请了 10 万元的个人消费贷款，年利率为 3%，正常情况下一年需支付 3000 元贷款利息。但有了贴息政策，享受一个百分点的贴息后，最高可少支出 1000 元利息，这大大减轻了他的贷款负担。从宏观层面看，该政策降低了居民消费信贷成本，激发了居民消费潜力，扩大了内需，对促进消费市场的繁荣起到了积极作用。

服务业经营主体贷款贴息政策则聚焦于消费领域服务业经营主体发放的银行贷款。重点关注餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育这 8 类主要消费服务领域。贴息比例同样为 1 个百分点，贴息期限不超过 1 年。单户享受贴息的贷款规模最高可达 100 万元，单户享受贴息最高 1 万元。政策执行时间是从 2025 年 3 月 16 日《提振消费专项行动方案》公开发布之日起，至 2025 年 12 月 31 日期间签订贷款合同，并且贷款资金发放到经营主体的，才符合贴息条件。

服务业经营主体要享受贴息，需将贷款资金用于经营活动。借款主体无需单独申请贴息，按正常信贷流程在银行办理贷款即可。经办银行收到财政贴息资金后，对于经营主体已支付的利息，会一次性返还对应的贴息资金；若经营主体未来还需支付利息，贷款经办银行在后续收取利息时，直接扣除对应的贴息资金。

例如，一家小型餐饮企业申请了 50 万元的贷款用于店面装修和设备更新，假设年利率为 3%，一年需支付 15000 元利息。有了贴息政策，可享受 5000 元贴息，这为企业节省了一笔不小的开支。该政策为服务业经营主体提供了低成本资金，缓解了企业资金压力，有助于企业改善经营状况，扩大经营规模，提升服务质量。同时，也能创造更多就业岗位，吸纳更多劳动力，促进就业，满足居民个性化、多样化的消费需求，推动消费市场的繁荣发展。

这两项贴息政策相互配合，形成了强大的协同效应。个人消费贷款贴息政策从需求端发力，降低了居民的消费信贷成本，增强了居民的消费意愿和能力，刺激了市场对各类商品和服务的需求。服务业经营主体贷款贴息政策从供给端助力，为企业提供了低成本资金，提升了企业的服务供给能力和质量。两者共同促进了消费领域的良性循环，推动了经济增长。

为确保这两项贴息政策能够有效落实，各部门积极行动起来。金融监管总局引导贷款经办银行严格按行业管理部门审核结果申领贴息资金，动态跟踪贷款流向，加强资金用途管控，防范贴息资金被套取挪用。人民银行配合财政等部门抓好政策落实，强化政策合力，加大服务消费领域信贷投放力度，优化居民消费金融的产品和服务。商务部与财政部等部门密切协作，做好政策宣传与解读，强化贷款贴息政策审核把关，跟踪问效政策实施效果。

这两项贴息政策的实施，是财政与金融政策协同配合的重要举措，对于促进消费、扩大内需、推动经济增长具有重要意义。随着政策的逐步落实，相信消费市场将迎来更加繁荣的发展局面，居民的生活品质也将得到进一步提升。

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