多项贷款贴息政策出台，为个人与企业减负

近日，财政部等部门发布个人消费贷款和服务业经营主体贷款贴息政策。个人消费贷款9月起实施，贴息涉及多领域；服务业经营主体8类消费领域贷款可享贴息。政策旨在提振消费、降低成本、激发市场活力，国有大行已积极响应。

近日，贷款贴息迎来重大利好消息。财政部、中国人民银行、金融监管总局等部门分别印发相关方案，针对个人消费贷款和8种服务业经营主体消费的贷款推出贴息政策。这一系列政策的出台，将有效降低居民信贷成本和服务业经营主体融资成本，进一步激发消费潜力，提升市场活力。

先来看个人消费贷款财政贴息政策。根据《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，在2025年9月1日至2026年8月31日期间，居民个人使用特定贷款经办机构发放的个人消费贷款（不含信用卡业务），且实际用于消费，同时贷款经办机构能通过贷款发放账户等识别借款人相关消费交易信息的部分，可按规定享受贴息政策。

贴息范围广泛，包括单笔5万元以下消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。不过，对于单笔5万元以上的消费，以5万元消费额度为上限进行贴息。政策到期后，可视实施效果研究延长政策期限、扩大支持范围。

贷款经办机构涵盖了6家国有大型商业银行，如中国工商银行、中国农业银行等；12家全国性股份制商业银行，像中信银行、中国光大银行等；还有5家其他个人消费贷款发放机构，包括深圳前海微众银行、重庆蚂蚁消费金融等。年贴息比例为1个百分点（按符合条件的实际用于消费的个人消费贷款本金计算），且最高不超过贷款合同利率的50%，中央财政、省级财政分别承担贴息资金的90%、10%。政策执行期内，每名借款人在一家贷款经办机构可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为3000元，其中单笔5万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为1000元。

再说说服务业经营主体贷款贴息政策。依据《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》，由经办银行向餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育8类消费领域服务业经营主体发放的贷款，同时满足在2025年3月16日至2025年12月31日期间签订贷款合同且相关贷款资金发放至经营主体，并且贷款资金合规用于改善消费基础设施和提升服务供给能力等条件，可享受贴息政策。

贴息标准为财政部门按照贷款本金对经营主体进行贴息，贴息期限不超过1年，年贴息比例为1个百分点，中央财政、省级财政分别承担贴息资金的90%、10%。单户享受贴息的贷款规模最高可达100万元。相关贷款包括用于改善消费基础设施的固定资产贷款以及用于提升服务供给能力的流动资金贷款。同一笔贷款不得重复享受中央财政其他贴息政策；已享受地方财政相关贴息政策的，此次贴息不得超出扣除已有贴息后的实际利率水平。

这两项贷款贴息政策的出台具有重要意义。上海金融与发展实验室首席专家曾刚表示，核心是通过财政金融联动来提振消费、激活市场，旨在降低居民信贷成本和服务业经营主体融资成本，激发消费潜力，提升市场活力，对冲外需波动，促进经济增长，同时推动消费基础设施升级和服务能力提升，助力经济结构的长期转型。

值得一提的是，国有六大行迅速响应这两项政策。中国银行全力抓好贴息政策的组织实施；建设银行切实做好政策的传导落实；工商银行依法依规、积极有序推进政策实施；农业银行简化申请流程、提升办理效率；邮储银行积极组织开展政策落地实施工作；交通银行以数字化手段和创新金融产品支持提振消费。股份制银行如光大银行也表态将积极推进政策落地。

展望未来，招联首席研究员董希淼预计，经过一段时间实施后，两项贷款贴息政策或将根据实施效果对贴息比例、覆盖范围、经办机构等进行优化。下一步，应加强货币政策与财政政策协调，强化贴息政策与其他相关政策工具协同，形成叠加效应，最大程度发挥政策效用，更加有力、有效地提振消费、稳就业、扩内需。

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